어린이암보험 상품에 특약까지, 워낙 상품도 다양하고 보장급부 폭도 넓어 소비자들은 혼돈에 빠지기 쉽다.

특히 9월부터 보험 최대 가입연령이 15세를 초과할 경우 상품명에 ‘어린이, 자녀’ 등의 단어를 사용할 수 없게 되어 16세 이상 가입자들의 문의가 이어지고 있다.

사실 크게 걱정할 부분은 아니다. 어린이라는 단어는 사용하지 못하지만 16세 이상 연령층도 거의 동일하게 넉넉한 한도와 넓은 납입면제 조건 등 다양한 장점으로 채워진 상품들이 판매 중이다.

다른 보험상품과 마찬가지로 어린이암보험을 선택할 때 주의해야 할 부분과 알아 둬야 할 내용이 있다.

우선 만기설정은 어떻게 해야 좋을까.

어린이암보험을 선택할 때 고민되는 부분 중 하나는 만기설정에 대한 것이다. 태아상품에 가입할 때뿐만 아니라 어린 자녀의 상품을 선택할 때도 고민되는 부분 중 하나가 만기설정이다.

비교적 짧은 30세 만기나 80, 90, 100세의 긴 만기 중 어떤 것을 선택해야 하는지 고민이 많지만 정답은 없다.

짧은 30세 만기는 월 납입비용의 부담이 아무래도 조금 더 낮지만 자녀가 어른이 되고 나서 다시 새로운 보험을 찾아야 한다는 것이 단점이 될 수 있다. 30세 시점에 어른 상품으로 전환할 수 있을지도 미지수다. 나이가 들고 병력이 생김에 따라 보험 가입이 힘들어지기 때문이다.

심지어 가입하더라도 보험료를 다시금 20년가량 더 내야 하다 보니 부담으로 이어질 수밖에 없다.

하지만 어린이보험을 80, 90, 100세 만기로 길게 선택한다면 월 납입비용은 30세 만기보다 높아지지만 성년 이후 노후에도 보장받을 수 있는 점이 장점이다.

이러한 부분을 적적히 고려해 본인에게 유리한 조건에 따라 어린이암보험을 선택하면 된다.

어린이암보험에서 가장 중요한 부분 중 하나는 일반암과 유사암 범위다.

보험약관에서는 암을 크게 일반암과 유사암으로 구분한다. 유사암은 약관에서 정한 비교적 생존율이 높고 진단이 많이 이뤄지는 질병을 말하고 있으며, 일반암은 이 유사암을 제외한 모든 암을 말한다.

현재 유사암은 전 보험사가 일반암의 20%만 금액을 설정할 수 있게 되어 있으며, 보통 갑상선암, 제자리암, 경계성종양, 기타피부암, 4가지를 포함하고 있다.





다만 보험사마다 경우에 따라 대장점막내암 및 생식기암을 소액암으로 분류해 10~20%만 보장하는 곳도 있으니 확인이 필요하다.

갱신형, 비갱신형도 매달 납입할 보험료와 관련되어 있어 중요한 부분이다. 어린이암보험에서 갱신 시마다 납입하는 비용이 갱신되며 만기까지 납입을 해야 하는 것이 갱신형이다. 비용변동 없이 일정기간만 내면 만기까지 보상만 받으면 되는 것이 비갱신형이다.

갱신형은 초기 비용이 저렴하단 장점이 있어 고연령층이나 서브로 보장을 준비하는 이들에게 더 유리할 수 있다. 다만 갱신 시 비용이 인상될 수 있으므로 발병률이 높아지는 59, 60대 이후에는 아무래도 납입이 부담스러워질 수도 있다.

비갱신형은 초기 비용은 더 비싸지만 일정기간 납입을 완료하면 80, 90, 100세 만기까지 보장을 받을 수 있다. 

정답은 없지만 대부분 보험소비자는 비용에 대한 변동 부담이 없는 비갱신형을 선택하는 편이다.

수많은 특약은 보험소비자가 가장 헷갈리는 부분이다. 용어도 어렵고 종류도 다양하다. 어린이암보험도 성인 상품 못지않게 다채로운 담보와 특약을 선택할 수 있도록 구성돼 있다.

기본적으로는 진단비를 충분하게 구성하는 것이 유용하다. 진단비는 해당 질병으로 확정진단만 받더라도, 수술이나 치료 등 행위가 없어도 보상을 청구할 수 있다. 

암은 발생 부위나 진행 정도, 대상자 연령, 건강상태 등에 따라 처치 방법이 다양한 편이다. 진단비는 이러한 걱정 없이 진단만으로 보상이 가능해 소비자에게 굉장히 유리하다고 볼 수 있다. 다만 다른 특약에 비해 월 납입비용은 다소 높게 책정될 수 있다.

같은 보장이라도 보험사 상품에 따라 비용은 천차만별로 달라진다. 여러 플랜을 객관적으로 비교한 후 적합한 상품을 찾는 것이 중요하다.




출처 : 보험저널(https://www.insjournal.co.kr)